Les avantages offerts par un compte joint vont de la simplicité de suivi des revenus du foyer à la facilitation du partage des dépenses en passant par l'identification de la capacité d'épargne de chaque titulaire. Mais tout le monde ne peut pas avoir accès à ce type de compte bancaire. Si vous vous demandez quelles sont les conditions pour pouvoir ouvrir un compte joint, cet article devrait répondre à vos interrogations à travers l'étude de trois points cruciaux : l'âge requis, le type de relation entre les titulaires et les documents demandés par l'organisme financier.
Y a-t-il un âge minimum pour ouvrir un compte joint ?
Les conditions fixées pour l'ouverture d'un compte joint varient d'une banque à l'autre. Cependant, la plupart des établissements bancaires réservent ce produit aux personnes physiques et majeures. Cela signifie que les personnes morales ne peuvent pas y accéder, pas plus que celles qui ont moins de 18 ans. L'explication vient sans doute du fait qu'un compte joint s'accompagne souvent d'une carte de crédit et nécessite donc d'avoir des revenus réguliers, que ce soit par le biais d'un travail, d'allocations ou d'une pension versée par un parent.
Il est intéressant de noter que la banque peut aussi offrir des avantages particuliers à ses clients selon leur tranche d'âge. Au-delà de se demander quelles sont les conditions d'éligibilité à un compte joint, il convient donc de comparer les modalités d'accès au compte de chaque établissement financier. Par exemple, les jeunes couples pourraient disposer de frais de gestion réduits ou gratuits lors de la première ouverture d'un compte joint dans une nouvelle banque. Certains services leur sont plus précisément dédiés, notamment les applications mobiles qui favorisent la gestion des dépenses communes à distance. Les couples cinquantenaires, quant à eux, viseront plutôt les banques qui offrent des avantages sur l'obtention d'autres services tels que les prêts immobiliers et les options d'investissement (assurance-vie entre autres). Les retraités bénéficieront davantage d'un compte joint dans une banque qui leur fournit des conseils de gestion de patrimoine et des services de planification successorale.
Finalement, bien que toute personne majeure puisse avoir accès à un compte joint, les avantages de se rendre dans l'une ou l'autre banque varient en fonction de la tranche d'âge précise concernée. Vous avez tout à gagner à prospecter auprès des organismes bancaires, que ce soit en ligne sur particuliers.sg.fr ou dans une agence physique, avec un conseiller.
Quelles sont les relations autorisées pour ouvrir un compte joint ?
Le groupe le plus couramment associé aux comptes joints est celui des couples mariés. En effet, le mariage s'accompagne généralement d'une mutualisation des revenus et dépenses, largement simplifiée par l'adoption d'un compte joint. Les personnes qui se sont pacsées peuvent aussi avoir accès à ce type de produit bancaire, car leur régime fiscal est très semblable à celui des couples mariés.
D'autres profils de couples peuvent tirer parti de l'ouverture d'un compte joint, mais les banques se montrent alors plus exigeantes en termes de justificatifs ou de modalités de gestion. Ainsi, des amis qui cohabitent ou des associés qui montent ensemble une entreprise pourraient trouver de nombreux bénéfices à l'usage d'un compte mutuel, ne serait-ce que pour les dépenses réalisées en commun. Il est également possible que deux membres d'une même famille souhaitent ouvrir un tel compte pour des raisons personnelles ou pratiques.
Quelle que soit la relation qui lie les deux personnes, chacune d'entre elle doit comprendre toutes les implications légales liées à l'ouverture d'un compte joint. En effet, les deux titulaires peuvent disposer des fonds présents sur le compte, ce qui requiert une confiance profonde et une communication permanente sur l'usage fait de l'argent déposé. En cas de découvert ou de dette, ce sont les deux titulaires qui se retrouvent engagés, sans considération sur l'identité de celui qui a dépensé plus d'argent qu'il ne le devait ou pouvait. Lorsqu'un compte joint génère des intérêts, les impôts dus sont partagés entre les deux titulaires et déclarés en conséquence. Enfin, en cas de séparation, de désaccord ou de divorce, le compte joint est obligatoirement fermé et l'argent disponible réparti entre les deux anciens membres du couple de façon équitable, peu importe la provenance des fonds, sauf mention judiciaire explicite.
Les documents requis pour l'ouverture du compte joint
Les questions fréquentes sur l'éligibilité à un compte joint portent notamment sur les documents demandés par l'organisme bancaire, et cette interrogation est cruciale. Une banque peut tout à fait refuser d'ouvrir un compte joint si les justificatifs fournis ne sont pas suffisants. Les deux titulaires doivent avant tout prouver leur identité en présentant une carte nationale, un passeport ou, éventuellement et avec accord de la banque, un permis de conduire. Les justificatifs de domicile peuvent être communs ou séparés en fonction de la situation du couple, mais ils doivent dans tous les cas être récents. Par exemple, une facture d'énergie de moins de 3 mois ou la dernière quittance de loyer font l'affaire.
La plupart des établissements bancaires veulent s'assurer de la santé financière des demandeurs, car le compte joint doit être alimenté régulièrement si des dépenses ou des prélèvements le ponctionnent de sommes mensuelles. Parmi les documents qui justifient la situation économique du couple, vous pourriez avoir besoin de contrats de travail, de fiches de salaires, de relevés de compte ou de preuves de versement d'une pension. La relation qui unit le couple doit elle aussi être justifiée de façon administrative par un contrat de mariage ou de Pacs, une copie de livret de famille ou un document relatif à l'organisation d'une société.
En cas de modification de certaines données, par exemple si le couple déménage, change de travail ou décide d'avoir un enfant, il est fortement recommandé d'en informer la banque afin que des ajustements soient faits au niveau des modalités de gestion du compte joint.